¿Qué es el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es una institución clave en el sistema financiero mexicano, regulada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), cuyo principal objetivo es proporcionar informes detallados sobre el historial crediticio de individuos y empresas.
Este reporte incluye datos muy importantes sobre la puntualidad de pagos y la acumulación de deudas, elementos básicos para que las entidades financieras evalúen la viabilidad de otorgar créditos.
Los informes del Buró de Crédito juegan un papel fundamental en la toma de decisiones crediticias. Cuando una persona solicita una tarjeta de crédito, un préstamo personal o un crédito hipotecario, las instituciones financieras solicitan estos informes para determinar si el solicitante cumple con los criterios necesarios para la aprobación del crédito.
Esta práctica asegura que el acceso al crédito sea basado en un análisis riguroso del comportamiento financiero previo del solicitante. Además, cada individuo tiene derecho a acceder gratuitamente a su reporte de crédito especial una vez al año. Si una persona dejó de pagar alguna deuda, debe saber que hay tiempos para que esa deuda deje de estar vigente en el Buró.
¿En cuánto tiempo se borran las deudas del Buró de Crédito?
El Buró de Crédito también establece límites de tiempo para mantener la información sobre deudas, basándose en el valor de la Unidad de Inversión (UDI) del día. Por ejemplo, para el 23 de agosto de 2024, cada UDI equivale a 8.25 pesos, lo que arroja los siguientes tiempos para que se borren deudas del Buró:
- Las deudas que no superen las 25 UDIS (unos 206.23 pesos) se eliminan del historial después de un año.
- Aquellas que se encuentran entre 25 y 500 UDIS (hasta aproximadamente 4,125.38 pesos) desaparecen después de dos años.
- Las deudas que excedan las 500 UDIS y no superen las 1000 UDIS (hasta unos 8,250.77 pesos) se mantienen por cuatro años.
- Las deudas mayores a 1000 UDIS pero menores a 400 mil UDIS (3,300,308.80 pesos aproximadamente) se registran por seis años, siempre que no estén involucradas en procesos judiciales o fraudes.
Beneficios de estar en el Buró de Crédito:
Estar inscrito en el Buró de Crédito puede tener impactos positivos, siempre y cuando el individuo muestre un comportamiento de pago adecuado.
Aquellos que no cuentan con un historial crediticio enfrentan mayores dificultades para obtener financiamiento, ya que las entidades crediticias tienen menos información para evaluar su riesgo.
Por otro lado, un historial de pagos puntuales puede abrir puertas a mejores condiciones de crédito y tasas de interés preferenciales.
Es importante destacar, el Buró de Crédito no funciona como una “lista negra”. Aparecer en él no implica automáticamente una valoración negativa.
De hecho, un historial crediticio bien gestionado es una ventaja cuando se solicitan nuevos créditos. La clave está en la puntualidad y en mantener niveles de deuda acordes con la capacidad de pago de cada individuo.
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